Apple Payが消費者のデフォルトの選択肢となるために銀行間の争いを巻き起こす

米国の大手銀行は、アップルの次世代iPhoneに搭載されているシンプルなワンタッチのモバイル決済フローを活用して利益を増やそうと、消費者のデフォルトのApple Payカードの選択に影響を与えることを狙った広告合戦に臨む構えだ。

「健全な競争だ」と、JPモルガン・チェースのマーケティング責任者クリスティン・レムカウ氏はフィナンシャル・タイムズ紙に語った。JPモルガン・チェースはApple Payの発表と同日に、同サービスを中心としたマーケティングキャンペーンを開始し、その後すぐにAppleの他の提携銀行も同様のキャンペーンを展開した。

例えば、キャピタル・ワンはメール一斉配信による顧客ターゲティングを開始した。各銀行がこの目的に多額の予算を計上しているため、広告はほぼあらゆる場所で見られるようになると予想される。ただし、Appleは待望の決済機能導入を特集した企画に対して「厳格なガイドライン」を設けているとの報道もある。

「人々がApple Payにカードをダウンロードし、それをデフォルトのカードとして使うよう促すインセンティブを作りたいのです」とレムカウ氏は付け加えた。

Apple Pay（デフォルトのカード）で支払うには、iPhone 6またはiPhone 6 PlusのTouch IDセンサーに指を置き、店舗のPOS端末に取り付けられたNFCリーダーにデバイスをかざすだけです。別のカードを選択するには少し手間がかかりますが、銀行はユーザーが頻繁にカードを変更する可能性は低いと考えているようです。

Appleの小売業者に対する影響力と消費者市場の規模の大きさを考えると、Apple Payの普及は急速に進むと予想されます。生体認証によるモバイル決済の推進で不正利用の削減を目指す大手銀行は既にApple Payへの参入を表明しており、10月に正式リリースされれば、米国で発行されるデビットカードとクレジットカードの大部分でApple Payが利用可能になります。

Google Walletなど、Apple Payより前から存在する競合システムの普及率は比較的低迷している。一部の人々は、銀行が広告を主力事業とするGoogleに消費者データを提供することに消極的だと指摘している。一方、Appleはハードウェアの販売で利益を上げており、顧客の支出データを記録することにはほとんど関心がなく、むしろ銀行との金融取引を優先している。

銀行は、収益の一部をアップルに譲り渡したにもかかわらず、詐欺の減少、そして、現在は主に現金で決済されているような小額取引の件数増加の可能性が、時間の経過とともに純利益の増加につながると確信しているようだ。