Apple Pay の最初の導入に合わせて発行されたプレスリリースに続き、Citibank と Wells Fargo の両行は、iPhone 6 に関連する新しいモバイル決済機能を「近日公開」することを顧客にメールで紹介し始めました。
シティバンクは、20万店舗（そして今後も増え続ける予定）で、顧客の既存のクレジットカードまたはデビットカード口座を利用してApple Payによる「迅速で簡単な決済」を提供すると発表しました。特別な口座開設の必要はありません。また、同行はApple Payをご利用の場合でも、「シティカードの優れた機能はすべて引き続きご利用いただけます」と述べています。
シティバンクは世界中に「2億の顧客口座」を持っていると述べているが、Apple Payは当初は「米国本土とハワイで発行されたシティブランドの消費者向けクレジットカードとデビットカード（ATMカードとチェアマンカードを除く）」でのみ利用可能となる。
アップルの最高経営責任者（CEO）ティム・クック氏はチャーリー・ローズ氏との最近のインタビューで、アップルが既存の銀行やカード処理ネットワークとの提携を選んだのは、顧客が既存の口座に概ね満足しており、航空会社のマイレージプランや銀行が現在提供している他のカード会員向け特典など、既存のプログラムを維持したいと望んでいたためだと述べた。
シティバンクは、アメリカン・エキスプレス、バンク・オブ・アメリカ、キャピタル・ワン、チェース、ウェルズ・ファーゴなどの米国の大手銀行、およびクレジットカードネットワークのVisaとMasterCardとともに、Apple Payの早期パートナーとして発表された。
Appleは10月に米国でのPOS（販売時点情報管理）Apple Pay取引を開始する予定で、その後、Barclay、Navy Federal Credit Union、PNC、USAA、US Bankなど、さらに一連の銀行が参加する予定だ。
Touch ID、Passbookをベースに構築
新しいiPhone 6により、ユーザーは従来のクレジットカードのスワイプ方式を、購入ごとに「トークン」を生成する電子取引に置き換えることができる。シティバンクはこれを「実際のシティカードの口座番号ではなく、代替の口座番号」と表現している。
Apple Pay の使い捨てトークンは使用するたびに期限が切れるため、カード所有者は、カードがスキミングされて複製され、不正な購入が行われたり、小売店の不正侵入によってクレジットカード番号が漏洩して個人情報盗難の問題が発生することを心配する必要がありません。
ユーザーのスマートフォンが盗難に遭った場合、Touch IDの指紋認証がなければApple Payの電子アカウントは有効化できないため、アカウントを解約したり、新しいアカウント番号を取得したりする必要はありません。また、デバイスを「紛失モード」にすることで、そのデバイスからのApple Payでの購入もブロックされます。
Apple Pay ユーザーは、カードのセキュリティ コードを入力するだけでデフォルトの iTunes クレジットカードをシステムに転送でき、iPhone 6 カメラを使用して追加のカードを入力できるようになります。
入力したカードは Passbook に表示され、ユーザーは購入前にカードを選択したり、携帯電話を決済端末に向けながら Touch ID をアクティブ化してデフォルトのカードを使用することができます。
Apple Payは銀行と競合するのではなく、提携している
Google は 3 年前に Android 上で NFC 決済を初めて導入しましたが、異なるクレジットカード モデルを採用していたため、実質的には Google は、特定の「ウォレット カード」MasterCard アカウントのカード発行会社となり、そのアカウントにお金を入金したり (PayPal アカウントのように)、別のアカウントに請求を渡したりできるようになりました。
これによりGoogleはユーザーデータを収集できるようになりましたが、競合相手となったため、銀行との対立が生じました。また、ユーザーは既に所有・使用しているカードではなく、新しい口座を開設する必要があり、マイル、キャッシュバック、その他のロイヤルティプログラムの特典が失われました。
Google Wallet決済端末の導入に多額の費用が費やされたにもかかわらず、Walletは普及しませんでした。根本的な問題を解決できず、新たな問題や複雑さを生み出したからです。しかし、Googleの端末はApple Payユーザーが既存のアカウントを使って引き続き利用できる予定です。
Android の NFC ハードウェアへの幅広いオープン アクセス (Apple の Bluetooth ベースの AirDrop に類似 (ただし互換性はない)) の「Android Beam」ファイル転送や、静的 RFID タグから任意の Web ページ URL を起動する QR コードのような機能など) により、Android ユーザーにとって深刻なセキュリティ問題が発生しました。この問題は iPhone 6 では発生しませんが、Apple は NFC リーダーを Apple Pay 以外のタスクに公開していないためです。
Apple PayはPayPalの注目を集め、同社はAppleの決済セキュリティ能力に疑問を投げかける広告キャンペーンを開始しました。PayPalは長年にわたり、セキュリティ管理の不備、ユーザーに不利なポリシー、高額な取引手数料といった問題を抱えてきたため、このメッセージは猛烈な批判を浴びました。
