マイキー・キャンベル
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報道によると、アップルはオーストラリアでアップルペイを展開しようとしており、同地域の大手銀行が、すでにオーストラリアで利用可能と言われている技術と引き換えに、インターチェンジ手数料で得ている20億豪ドルの一部を譲り渡すことに消極的であるという。
シドニー・モーニング・ヘラルド紙の報道によると、オーストラリア・コモンウェルス銀行のイアン・ナレブCEOは、オーストラリアの金融機関が何年も前から非接触型決済技術を提供しているため、アップルがイノベーションだけでアップルペイを同国の銀行に売り込むのは難しいだろうと語った。
「世界的に見て、オーストラリアの銀行業界全体、特にコモンウェルス銀行が顧客に提供するサービス能力は、Appleが成功を収めている世界の他の多くの市場よりも優れています」とナレブ氏は述べた。「Apple Payに関連する機能は、18ヶ月から2年ほど前から市場に投入しています。」
ナレブ氏によると、Apple Payが米国で大きな話題を呼んだのは、タップ決済がそれまで利用できなかったからだ。Google Walletは2011年に米国限定のサービスとしてリリースされたため、完全には真実ではないものの、NFCベースの決済が普及に苦戦していた市場で、Appleのシステムはいち早く普及したシステムの一つだった。
オーストラリアの銀行にとって、おそらくより大きな懸念は、Appleのインターチェンジ手数料の取り分だろう。Appleは、米国事業と同等の手数料、つまり100豪ドルあたり15セントで交渉中だと報じられている。同誌は、オーストラリアのインターチェンジ手数料が米国の半分、100豪ドルあたり約50セントであることに、大手銀行は難色を示していると見ている。また、オーストラリア準備銀行は、100豪ドルあたり約30セントという、さらに低い手数料の実現を目指している。
さらに、Apple PayとそのiPhoneおよびApple Watchインターフェースは、販売時点における銀行と顧客の間に新たなレイヤーを創出する。オーストラリアの金融機関は、このいわゆる「インターフェース」レベルを他の製品を販売するためのプラットフォームとして活用したいと考えているが、Appleがこの分野を独占した場合、これは困難になると報告書は指摘している。
最後に、同誌は、Appleが弱い立場からの交渉で苦戦を強いられると主張し、Samsung Payなどの競合サービスが依然として存在感を示している一方で、米国ではApple Payの普及率が「低迷」していると指摘している。PYMENTS.comが今月初めに発表した疑わしいレポートでは、消費者がApple Payへの関心を失っていると主張しているが、同社はデータ収集手法に関する十分な背景情報なしに結果のみを提示している。
いずれにせよ、オーストラリアでの契約が成功するまでには長い時間がかかりそうだ。もしApple Payが実際にこの地域で導入された場合、最終的な手数料体系は英国の銀行が確立したモデルに近いものになるかもしれない。英国の銀行は、Appleの米国プログラムよりもはるかに低い料金を交渉したとされている。
