Apple Payは銀行から有利な取引手数料を獲得、ウォルマートとベストバイからのサポートは拒否

Apple の新しいモバイルおよびオンライン決済ソリューションである Apple Pay を詳しく見てみると、クレジットカード発行銀行がこのサービスを採用するだけでなく、取引ごとの手数料を低く抑えることを決定した理由がわかります。

ニューヨーク・タイムズ紙が報じているように、JPモルガン・チェースのような大手銀行は、Apple Payをサポートすることで、金融業界に進出するこのテクノロジー大手に潜在的な収益を奪われるリスクを負うことになる。しかし、Appleの広大な市場規模と、従来のクレジットカードネットワークへの新たな脅威によって、提携は成立した。

懸念の一部は、ウォルマートとベスト・バイをメンバーとするマーチャント・カスタマー・エクスチェンジ（MCX）のような有力小売業者で構成されるコンソーシアムが立ち上げた、ネットワーク外決済に関する新たな取り組みに起因している。偶然ではないが、この2つの大型小売店は木曜日にApple Payの取り扱いを中止すると発表した。

「決済ネットワークを尊重しないスキームが存在します」と、マスターカードのモバイル製品開発担当シニアバイスプレジデント、ジェームズ・アンダーソン氏は述べた。「私たちは、エコシステムにおける私たちの役割を尊重するプログラムに投資したいと考えています。」

報道によると、Appleは2013年1月から銀行やクレジットカードネットワークのパートナーと緊密に協力し始めた。Apple Payは大手企業のVisa、MasterCard、American Expressの支援を受けて開始される。

同誌は、火曜日のApple Payのデビュー前に広まっていた噂を改めて報じ、銀行がApple Payの取引手数料を通常のクレジットカード決済よりも安く設定しているという。この手数料は、タッチレス決済に課されるいわゆる「カード非提示」手数料だけでなく、従来の「カード提示」手数料よりも低い。

銀行は、Apple Payの普及による取引量の増加でその差を埋めようとしているようだ。例えば、顧客が現金や小切手での支払いからAppleのシステムに移行する可能性もある。

さらに、タイムズ紙は、クレジットカード会社はAppleとの提携で追加費用を負担しないと報じている。ただし、アナリストはApple Payが金利低下につながると推測している。クレジットカード会社の手数料の大部分は不正利用防止に充てられているが、Apple PayとTouch IDの導入により、これらの費用は減少する可能性があると同紙は指摘している。

金融機関は長年にわたり独自にクレジットカード技術の研究開発を行っており、Apple Payはこれほど大規模に採用されている数少ない外部プロトコルの一つです。また、このシステムはトークン化された取引プロセスを採用した初のシステムとなります。トークン化された取引プロセスでは、実際のカード番号が生成されたコードに置き換えられるため、窃盗犯による有用な個人データの取得が阻止されます。

Apple は、Apple Pay のタッチレス NFC 実装をカバーする特性を含む、そのようなシステムを説明する多数の特許を公開しています。

Apple PayはiPhone 6およびiPhone 6 Plus端末、そして来年初めに発売が予定されているApple Watchでも利用可能となる。