ゴールドマン・サックスのCEOが早期退任を検討、アップルカードの将来に疑問

ゴールドマン・サックスのCEOが早期退任を検討、アップルカードの将来に疑問

ゴールドマン・サックスのCEOデビッド・ソロモン氏は、財務上の損失と規制上の課題により、同行のアップルカードとの提携が早期に終了する可能性を示唆した。

ロイター通信によると、アップルとゴールドマン・サックスによるApple Cardに関する提携は、2030年の契約満了前に終了する可能性がある。この発表は、ゴールドマン・サックスが長年の財政的損失と規制上の課題に直面した後のものであり、アップル初のクレジットカードの将来に疑問を投げかけている。

ゴールドマン・サックスは2019年にAppleと提携し、iOSとのシームレスな連携に加え、手数料無料やプライバシー強化といったユーザーフレンドリーな機能を提供するApple Cardを立ち上げました。このカードはAppleユーザーの間で人気を博しましたが、ゴールドマン・サックスにとっては大きな負担となりました。

報道によると、同社はこの提携により2022年に12億ドルの損失を出し、プラットフォームソリューション部門は2024年に8億5900万ドルの純損失を計上した。

問題は財務上の負担だけではありませんでした。ゴールドマン・サックスはクレジットカード事業に関しても規制当局の調査に直面しました。2024年10月、消費者金融保護局(CFPB)は、Apple Cardに関する不備を理由に、同行に9,000万ドル以上の罰金を科しました。

当局は、ゴールドマン・サックスに対し、請求ミス、紛争解決、公正信用請求法の遵守について精査した。また、支払い紛争の遅延や、誤った請求や信用スコアへの悪影響を引き起こすエラーについても調査した。

CFPBは、ゴールドマン・サックスが金融サービスにおける専門知識で知られる世界的投資銀行としての評判にもかかわらず、消費者信用規制の基準を満たすのに苦労していることを発見した。

これらの課題から、ゴールドマン・サックスは提携からの早期撤退を検討しました。2023年までに、ゴールドマン・サックスはApple Cardの発行会社としての役割の移管について非公式な協議を開始し、JPモルガン・チェースをはじめとする他の銀行が代替候補として浮上しました。

協議は継続中だが、後任はまだ確定していない。

この提携はゴールドマン・サックスの業績にも影響を与え、2023年の自己資本利益率は75~100ベーシスポイント低下する見通しだ。それでも、CEOのデビッド・ソロモン氏は慎重ながらも楽観的な見方を示し、同社が事業の重点分野を再評価する中で、2025年か2026年までに利益率が改善すると予測している。

ゴールドマン・サックスの撤退の可能性により、AppleはApple Cardの将来に疑問を呈している。強力なユーザー基盤とエコシステムへの統合にもかかわらず、Appleは顧客第一主義のアプローチに合致する代替銀行を探している。

しかし、技術革新と厳しく規制された金融サービス部門を組み合わせることは課題を伴います。

Apple Cardと貯蓄

2023年に導入されたApple Savingsは、Apple Cardの魅力をさらに高めます。ゴールドマン・サックスが運営するこの高利回りの貯蓄口座では、Daily Cashのリワードを自動的に入金したり、連携された銀行口座から資金を追加したりできます。

iPhone の画面には、貯蓄口座の残高 2,106.19 ドルと最新のカード取引 (La Colombe コーヒー 5.50 ドル、Apple Store 168.94 ドル) が表示されています。

アップルの節約

Walletアプリにシームレスに統合され、手数料や最低残高の要件はありません。競争力のある金利を提供するApple Savingsは、ユーザーがAppleのエコシステムに接続したまま資産を増やすことを可能にします。

Apple Cardの銀行変更は、Apple Savingsに影響を与える可能性があります。この機能は現在ゴールドマン・サックスの支援を受けています。AppleがJPモルガン・チェースなどの新たな銀行パートナーに移行する場合、貯蓄口座のインフラの調整が必要となり、口座管理やDaily Cash特典の入金に支障が生じる可能性があります。

新しい銀行への移行に伴い、金利や口座機能が変更される可能性があり、Apple Card Savingsの競争力に影響を与える可能性があります。Appleはスムーズな移行を最優先するでしょうが、口座の使い勝手、手数料、Walletアプリとの連携に大きな変更があれば、ユーザー満足度が低下する可能性があります。

Apple Cardは、独自の機能とWalletアプリでのデジタル体験を備えた魅力的な製品であり続けています。協議が進むにつれて、新たな銀行が参入した際にApple Cardがどのような形になるかは不透明です。